有聽過 信用評分 嗎？如果沒有，那有聽過聯徵嗎？通常會需要用到聯徵時，都是你需要申請信用卡或是貸款的時候，因為相關的金融機構會需要知道您的信用評分為何，才能決定是否貸款給您或者核准您的信用卡申請。信用評分為何重要？因為金融機構並不認識你，只能透過您之前的信用往來狀況來評估您為優質客戶，又或者是高風險客戶。但這並不表示只有金融機構可以調閱您的信用評分，你自己也可以申請，看看自己的信用狀態如何。
何謂信用評分？
簡言之，「信用評分」乃是聯徵中心依據您的信用報告中與金融機構的借貸資料、信用卡資料、票信資料、被查詢記錄等內容所計算得出，並可區分成繳款行為、負債程度、負債型態、信用歷史長度，以及新貸款申請次數等五大類元素所計算的信用分數，用來預測您未來履行還款義務的可能性。
如何申請個人信用報告
信用報告有兩種，一種是「當事人綜合信用報告」，主要為企業或個人欲瞭解自身目前於揭露期限內之信用報告；另外一種是「金融機構債權人清冊」，使用目的為個人申請前置協商或展延方案專用之信用報告，其資料範圍包括未揭露於一般金融機構因授信審核目的查詢之未清償債務資料。
除了銀行，你若對於自己的信用狀況有興趣，MoneySmart小編建議可以把握每人每年一次免費申請信用報告的機會，掌握一下自己的信用狀況，以下有三種方法可以申請個人信用報告。
A. 郵局代收辦理
自民國102年1月1日起全國各地郵局儲匯窗口全面受理申請「個人信用報告」及「債權人清冊」，以上兩者每年度申請皆各享有1次1份免查詢費。當事人親赴郵局辦理之案件，年滿20歲及未滿20歲之已婚者(身分證之配偶欄有登載)，由郵局代收代驗有效之雙證件，填寫郵局專用申請書即可受理。
本人親自申請中文「個人信用報告」(含加查項目)，恕無法受理英文版本信用報告之申請。
本人親自申請「債權人清冊－前置協商專用」、「債權人清冊－債務展延方案專用」。
除以上2種業務範圍外之申請案件，如委託他人或企業等其他申請需求時，請改以其他方式申請或洽詢聯徵中心客服專線。
準備身分證明文件(雙證件)
1. 第一證件為身分證正本，此為必要證件。
2. 第二證件如健保卡、駕照、護照、軍人身分證、新式戶口名簿等其中一種可資證明身分(至少於證件上載有與身分證相同證號及姓名)且在有效期限內之文件正本。
B. 親臨聯徵中心櫃台辦理
本人辦理：
(一) 本人持有中華民國身分證且年滿20歲及未滿20歲之已婚者(身分證之配偶欄有登載)：
請攜帶雙證件：
第一證件：身分證正本。
第二證件：健保卡、護照、駕照、軍人身分證、新式戶口名簿(正、影本皆可)等一種填載有身分證號及中文姓名等足資證明身分且有效期限內之文件正本。
(二) 本人無中華民國身分證者：
外籍人士/中國大陸地區人民/港澳人士申請證明文件：雙證件
(1)居留證或中華民國統一證號基資表正本。(※中華民國統一證號基資表核發單位為內政部入出國及移民署)
(2)中華民國臺灣地區入出境許可證(中國大陸地區人民及港澳人士專用)。
護照、健保卡或中華民國核發之駕照正本。
外籍人士無統一證號者申請證明文件：
護照正本。
委託他人辦理：
(一) 當事人持有中華民國身分證且年滿20歲及未滿20歲之已婚者(身分證之配偶欄有登載)
委託申請證明文件(三項文件缺一不可)：
1. 雙方身分證正本。
2. 當事人新式戶口名簿(不限式別，正、影本皆可)或戶口名簿正本。
3. 委託書(可由聯徵中心網站下載填寫或由當事人親自撰寫並簽章)。
(二) 當事人無中華民國身分證者：
1. 當事人申請證明文件：同上述本人辦理文件。
2.受託人須攜帶下列身分證明文件：
具有身分證統一編號者，身分證正本。
外籍人士/中國大陸地區人民/港澳人士，所需身分證明文件同當事人。
3.委託書(可由聯徵中心網站下載填寫或由當事人親自撰寫並簽章)。
當事人往生者(重大天然災害受災戶死亡或失蹤者亦適用)，由一等親或繼承人代為辦理：
(一)當事人－除戶證明正本或死亡證明正本或重大天然災害失蹤人口證明文件正本
(二)代理人－
1. 身分證正本。
2. 與當事人有親屬關係(一等親) 之新式戶口名簿(正、影本皆可)、遺產管理人、確定繼承人或優先順序繼承關係之證明文件正本。
受輔助或監護宣告者，由監護人代為辦理：
(一)當事人－
1. 身分證正本。
2. 受監護宣告之證明文件(如法院裁定書正本)。
(二)代理人－
1. 身分證正本。
2. 與當事人有監護人關係之證明文件正本。
未成年者：
(一) 無行為能力人(0-未滿7歲)，由法定代理人代為辦理：
1.當事人－身分證正本。
2.法定代理人－受監護宣告之證明文件(如法院裁定書正本)。
(二) 限制行為能力人(7-未滿20歲)，由當事人及法定代理人同時臨櫃辦理或法定代理人代為辦理(不須委託書)或法定代理人無法親臨者，當事人另需提供法定代理人簽具之同意書辦理。
1.當事人－
身分證正本。
健保卡、護照、駕照、新式戶口名簿(正、影本皆可)等一種可資證明身分且有效期限內之文件正本。
2.法定代理人－
身分證正本。
新式戶口名簿(正、影本皆可)。
※同一戶籍者，提供一份新式戶口名簿(正、影本皆可)即可；設籍不同戶者，請提供各自所設籍之戶口名簿正本。
C. 郵寄申請
寄件地址：10044台北市重慶南路一段2號16樓。
聯徵中心回覆郵寄申請信用報告的方式：皆以限時掛號方式寄送給當事人且寄送範圍僅限台灣、澎湖、金門、馬祖地區。
所需準備文件請參考『B. 親臨聯徵中心櫃台辦理』
個人信用評分的結果有哪幾種？
個人信用評分結果有三種：
1. 如該當事人為有信用評分者，揭露實際分數(分數介於200分至800分)，並提供分數之百分位區間；評分分數較高者，表示具有較佳之信用品質，反之，分數較低者表示信用品質有待改善。
2. 如該當事人為暫時無法評分者，則揭露「此次暫時無法評分」。
3. 如該當事人為給予固定評分者，則揭露「200分」。
針對評分結果未達XXX分（指違約率大於1%)、「此次暫時無法評分」或「固定評分」者，皆以淺顯易懂的文字說明其主要原因。
其他你該知道的信用評分相關資訊
或許你曾經聽別人說過，不要太頻繁的申請信用卡或是貸款，這樣會影響聯徵分數，但，真的有影響嗎？還有，如果你的聯徵分數不優，又該如何提升你的分數呢？看看聯徵中心怎麼說！
個人信用資料被金融機構查詢次數過多，會影響信用評分嗎？
聯徵中心信用評分針對金融機構查詢聯徵中心資料之查詢目的，如：存款開戶、申請信用卡、舊客戶信用複審等因素，皆不納入評分模型；此外，當事人本人查詢信用報告的紀錄亦不納入評分模型，故皆不會影響其評分。
個人信用評分僅將金融機構基於新業務且為申請授信（即貸款）之目的而查詢的查詢紀錄納入評分模型，因為此類查詢次數愈多，通常金融機構會將其視為對資金有急迫或異常的需求（例如：可能無法從原往來銀行獲得足夠之資金而必須向其他銀行借貸；或者是持續性缺乏資金而必須多次向銀行申貸；又或者是自身其他風險因素導致必須向多家銀行申貸始能獲得所需資金等等），而以上情況通常都會被金融機構視為信用狀況之不利因素，故將此納入評分模型考量。
另為避免當事人因短期內向多家金融機構比價（如：為取得更好之利率、額度…等貸款條件）進而導致評分降低，故本中心將最近一年內每30天的新業務查詢皆視為同一筆信用需求，亦即只計算為1次查詢；然當超過30天之新業務查詢，則將視為不同之信用需求，需再計為另1次查詢，以此類推。
想要提高評分應如何改進信用？
欲提高評分的方法為針對個人信用評分之繳款行為類、負債類及其他類等三大類信用資料予以改善，在改善後金融機構將最新信用資料報送至聯徵中心且上線後，個人信用評分即會根據最新資料予以評分。但由於個人信用評分係根據過去一段時間的信用資料統計而得，若目前信用紀錄有所改善，過去較不佳的紀錄仍須再經過一段時間後，信用評分才會完全不納入考量。簡言之，若當事人與金融機構往來，繳款正常，並合理使用各項消費性金融商品，其信用評分自會逐步提升。
若某信用卡不再使用，剪卡會影響 信用評分 嗎？
信用長度類資料為聯徵中心信用評分參考的面向之一，故將信用卡剪卡可能讓信用長度因此減短，進而導致信用評分因此降低；但信用長度類資料配分比重相對較少，故剪卡對評分應不至於產生嚴重之影響。建議保留目前使用最久的信用卡，可讓信用歷史長度維持在一定之水準。
想要知道更多關於信用評分的資訊嗎？請上聯徵中心官網查詢更多資訊吧！