相信大家對儲蓄險都不陌生，而且儲蓄險是很容易被接受的保單，只要保險業務員說利息比銀行高，而且一邊儲蓄還可以享有保障，這兩句話一進入耳朵，應該不少人就立馬心動了，但是，在你買儲蓄險之前，一定要先冷靜停看聽，畢竟儲蓄險保單一但成立，最短六年起跳，最長可到二十年。
儲蓄險也有風險
別以為投保了儲蓄險你的錢就安全了，MoneySmart小編想要提醒你，投保儲蓄險，還是得小心流動性風險、投報率風險、以及倒閉風險。
所謂的流動性風險就是你的錢一但鎖進保單裡，未滿期你就因為資金必須提前解約，一定會有本金損失，以六年期的保期來看，如果第三年因為資金需求需要解約，勢必會有本金上的損失，即便你是拿保單去質借，利息也會高得嚇人。
投報率風險要承擔的部分是，如果將來央行調高利率，保單的利率可能變得不可口，另外還有通膨的問題應該納入長期投保儲蓄險的可能性風險，假設通膨以每年2%的速度成長著，但你保單的利率卻跟不上通膨的速度，十年後或是二十年後，你當時覺得很大的一筆錢，購買力可能早就下降到一個令人想哭的價值。
另外要注意的就是倒閉風險，國人愛去的日本是全球第二大保險市場，在泡沫經濟破滅後的1997年~2001年短短四年間就有超過八家保險公司倒閉，其中包括了7家壽險公司和1家產險公司。保險公司不倒神話就從那時候開始破滅，主要因為那時候日本市場利率驟降，保險公司蒙受高利率保單的「利差損」；加上先前的大量放款導致壞帳激增；日本國內資產價格下滑；國外投資亦因日圓大幅升值而遭受匯兌虧損，於是8 家保險公司相繼破產。
利率、宣告利率、預定利率傻傻分不清
宣告利率、預定利率這兩個名詞都是保單上常見的專有名詞，也是保險業務會用來推銷保單的詞彙，但聰明的你不要因為聽到“利率”這兩個字，就相信了保險業務口中的宣告利率或是預定利率有多美好。
所謂的宣告利率、預定利率，其實是保險公司將保戶所繳的部分保費拿去做投資，預期未來會得到報酬率，反之，也有可能達不到原先保險業務員跟你說的宣告利率、預定利率。
想要有確定的利率，只有銀行的定存才是確切的利率。
回歸保險的本質
在希望保險可以獲利之前，應該回過頭去想想到底什麼是保險？設計保險商品的用意是提供保戶轉移風險的保障商品，這樣的商品與銀行的定存、儲蓄商品完全不同。
多數人買保險，主要是用來保障未知的未來，萬一天有不測風雲時，還有一筆錢可以留給家人。因此，投保前一定要瞭解保單內容，同時也別忘記了，若有需求得提前解約保單，可能會損失部分已繳保費。
儲蓄險或許可以強迫你把錢鎖住六年，但別忘了你自身的狀況就是最大的可變因素，MoneySmart小編真心不騙建議買任何保單之前，都要先問保險業務『如果不幸需要解約的話，會怎樣？』
先了解最壞的狀況，再決定是否要簽下保單合約，才不會讓你的辛苦錢成了一堆泡影。
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如果你真的需要提前解約，先來看看有沒有可以解救你的方法：錢卡卡？保單急救六大心法
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