國民年金勞保差在哪裡、不繳可以嗎？

什麼是國民年金？點進來看這篇文章的你，想必不太清楚。我們常在報章雜誌上聽到的「國民年金」，到底和勞保差在哪裡？到底怎樣資格的人需要辦理國民年金加保、如何辦理？另外，如果沒錢，不繳國民年金可以嗎？今天 MoneySmart 將要以白話文一一為你解答！

「國民年金」是什麼？

首先，趕緊來簡單認識一下「國民年金」是什麼。國民年金，正確來說叫國民年金保險，又被稱作「國保」，根據勞動部勞工保險局指出，國民年金是針對在國內設有戶籍、滿 25 歲、未滿 65 歲的人所設立的社會保險制度。

完整的社會保險制度
	一般勞工	農民	公教人員	軍人	無工作者
健保	V	V	V	V	V
勞保	V
農保		V
公教保			V
軍保				V
國保					V

如上圖，一般民眾除了有健保外，會依職業的特性另外參加勞保、農保、公教保、軍保等社會保險，以保障意外及晚年生活。

但是，沒有工作的人怎麼辦？國民年金所要保障的則是滿足上述條件，但沒有參加勞保、農保、公教保、軍保的民眾，讓他們除了有健保外，也有國民年金，能共同享有到社會保險的好處，並獲得老年經濟生活的基本保障，而這也是落實全民保險的重要政策。

6 大國民年金常見納保人

打個比方來說，國民年金「常見納保人」有以下幾類，你應該聽過如：家庭主婦、待業者、年滿 25 歲的學生、旅居國外但國內設有戶籍者、替代役及受刑人，因此，它就像是這些沒有工作之人的「勞保」。

國民年金、勞保差在哪？

那麼，國民年金和勞保，有哪些投保或給付上的不同呢？因為大部分民眾，容易將國民年金勞保兩者混淆，因此讓我們簡單比較一下吧！你可以看到下表：

	國民年金保險	勞工保險
簡稱	國保	勞保
保險性質	強制投保（柔性）	強制投保
保費負擔比例	被保險人 60% 政府 40%	雇主 70% 被保險人 20% 政府 10%
投保資格	年滿 25 歲、未滿 65 歲在國內設有戶籍但未參加勞保、農保、公教保或軍保期間之民眾	年滿15歲以上 65歲以下之勞工
給付／年金（也可選擇一次給付）	1. 老年年金 2. 身心障礙年金 3. 遺屬年金	1. 老年年金 2. 失能年金 3. 死亡年金
給付／一次性	1. 生育給付 2. 喪葬給付 3. 原住民給付	1. 生育給付 2. 傷病給付 3. 保留年資 4. 失蹤津貼 5. 職災醫療給付 6. 預防職業病健康檢查

資料來源：勞保局

差異 1：國民年金 25 歲才可以參與

第一點差異，是國民年金（以下簡稱國保）必須滿 25 歲才可以投保，也就是說，就算你在待業中，或是你是家庭主婦、替代役或受刑人，但沒滿 25 歲依然不能加保國保，相較之下，勞保則是 15 歲以上的勞工就可以投保。不過兩者相同的是都只能保到 64 歲（65 歲以下）。

差異 2：國民年金為「柔性」強制投保

第二點差異，就是國民年金是所謂「柔性強制保險」，也就是說，政府會強制將符合資格的你納保，你同時就會收到繳費通知書，但你不繳錢也可以，只會收到柔性勸導。而也正因為國民年金並非強制投保，因此沒工作、累積 10 年沒有繳納國保保費的人，65 歲就領不到享有最低保證給付，影響還是非常大的！相較之下，勞保是只要有工作，你與雇主就會被強制投保的。

差異 3：國保保障項目較勞保少

這兩者最大的差異，就是國寶保障的項目較少。上表中你可以很清楚的看到，譬如「失能」的年金給付，是只有勞保才有的，基本上就過比較可以發現，國保的給付項目，幾乎勞保都有，但勞保的部分給付如：傷病、失蹤、職災、失能等給付，是國保所沒有的。

保國民年金每月要繳多少錢？

談錢就傷感情，但要繳多少錢，確實是許多人特別在意的問題，特別是對沒有工作的民眾來說。所以投保國民年金，每個月要繳多少錢呢？你可以先看下列公式：

國民年金被保險人（你）每月應繳納的保險費公式
＝月投保金額 × 保險費率 × 自付比率

目前，國民年金是以勞保投保薪資分級表第一級為月投保金額，並視該年消費者物價指數累計成長率是否達5%，決定隔年是否調整。以今（108）年來說，月投保金額是 18282 元，保險費率則是 9%，而國保被保險人自行負擔費率為 40%，加總計算，等於每個月要繳納國民年金的保費金額為 658 元。

國民年金歷年保險費率
年月	費率
104年1月～105年12月	8%
106年1月～107年12月	8.5%
108年1月～今	9%

說明：因篇幅有限，僅列出近 5 年費率範圍。

經濟有困難，可以繳少一點！

從上面的公式計算，你可以知道，一般有需求的民眾參加國保，每月大約需繳納 987 元新台幣，這個計算是以政府負擔 60% 保費、你自行負擔 40% 保費來計算。若是經濟有困難，或有身心障礙的情形，政府是會多幫你負擔一點的，你若是這些族群，要負擔多少保費呢？下面都幫你計算好囉！

我的國民年金每月要繳多少保費？
被保險人類別		保費負擔比率	每月要繳
一般被保險人		政府40% 被保險人60%	987 元
低收入戶		政府全額補助	0 元
所得未達一定標準者		視家庭經濟狀況政府70%或55% 自付30%或45%	494 元或 740 元
身心障礙領有身心障礙手冊者	重度或極重度	不必負擔保險費由政府全額補助	0 元
	中度	政府70% 被保險人30%	494 元
	輕度	政府55% 被保險人45%	740 元

說明：此表之計算費率與公式依 108 年度為準。

國民年金不繳可以嗎？

正如前面告訴你的，國民年金是「柔性」強制保險，因此你也可以不繳！也就是說，國保雖是強制加保，但不繳保費也不會強制執行，僅會柔性勸導。

另外，對於無力繳納或一時不方便的人，國家其實都設有提高補助、分期、緩繳等制度，解決被保險人的困難，但若超過 10 年沒工作、沒勞保，又同時沒有繳納國民年金，就會有 10 年的年資不會被計算，進而影響老年年金或身障給付等，甚至不能享有最低的保證給付，對老年生活的權益影響可是很大的！

國民年金和勞保可以一起領嗎？

看到這裡，你可能會有一個疑問，如果勞保年資有 12 年，但中間有段期間沒有工作、投保國保（國民年金保險），那當你退休時，國民年金、勞保年金是可以一起領的嗎？根據勞保局資料顯示，是可以的！你有 2 個領法：

勞保、國寶分別請領
你可以在 60 歲時，先領取勞保「老年一次金」，計算方式是：平均月投保薪資 x 勞保年資 x 1個月。接著，在 65 歲時請領國保「老年年金」。
65 歲時，勞保、國保同時請領
另外一個方法，是在達 65 歲時，同時請領勞保老年年金及國保老年年金，由於屆時他的國保年資已經有 8 年，若與原來 12 年勞保年資併計，就已達到「年資合計滿 15 年」可請領勞保老年年金的條件。

如何繳國民年金？

要如何繳納國民年金呢？基本上有 3 個方式：一、辦理轉帳扣款，二、臨櫃繳納，三、網路繳費。

如果你要辦理轉帳扣款，可以點這邊下載代繳約定書，並回傳申請。假設要臨櫃繳納，則可以自行前往銀行臨櫃繳款，或是至便利商店使用現金、信用卡或行動支付繳款（你沒看錯，也可以用行動支付喔！）。最後則是網路繳費，網路繳費又分為網路銀行繳費、行動裝置 APP 繳費、e-Bill全國繳費網、繳費網路 ATM 繳費等，需要更多繳費的資訊，可以點擊國民年金保險費網路繳費專區前往查詢。