手上有 實支實付 醫療險的朋友們要注意囉，2024年7月開始，有4大保險權益新規定即將上路，這4大 保險新制 規定包含了：實支實付醫療險須正本理賠、失能險區分意外或疾病所造成、 分紅保單 不能以「高分紅」為話術，以及出國買旅平險可望降價，雖說過去買的保單不溯及既往，但切勿為了趕上最後一班實支實付保險列車而大買特買，務必評估是否有增加投保的需求再行購買。
7月 保險新制 1：強化 分紅保單 管理
變革後的分紅保單會有這幾個變動方向：保單紅利計算公式應淺顯易懂、設置區隔帳戶分開管理、避免誇大分紅、資訊揭露、禁止招攬人員以保單報酬率與公司股息率、同業保單、銀行存款或其他金融商品報酬率比較。
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7月保險新制2：旅遊平安險費率調降
本次調降意外死亡及失能給付標準費率表中各費率之10%，並適用自113年7月1日起生效之保單，金管會將於近日循程序辦理發布相關規定。本次意外死亡及失能給付標準費率表調降後，該類保險商品之保費預期可適度降低。
以個人規劃國外旅遊5日為例，如欲投保意外死亡及失能保障新臺幣 (下同) 1,000萬元，並附加意外醫療保障100萬元，則現行投保之保費上限為779元，自113年7月1日起生效之保單，其保費上限則為719元，調降金額為60元。
你出國會買旅平險嗎？還是想說因為刷卡，就不用額外購買旅平險了呢？建議可以瀏覽一下信用卡提供的旅平險以及壽、產險公司提供的旅平險是否有差異，再將不足的部分補上，就能讓你的旅遊更加有保障。
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7月保險新制3：失能險商品的改版
自2024年7月起，失能給付將區分為意外或疾病所造成的失能，故舊版失能險都將下架，改版後可以改善目前不少保險公司將失能險等級表當成「長照保險」來銷售，並依照意外失能等級給付，導致保險公司理賠風險提升的情況。
也就是說，改版後的失能險只理賠意外造成的失能，而不理賠疾病造成的失能。 所以記得趁這個機會再把自己手上的失能險看過一次吧，看看實際上的保障內容是否在新制上路後還符合你的需求，若已經不夠保障，記得適時添購新的保單加強保護網。
7月 保險新制 4： 實支實付 醫療險須正本理賠
金管會在去年底宣布改革實支實付醫療險，回歸損害填補原則，主要是避免民眾把實支實付醫療險當作「賺錢」工具，故自2024年7月起實支實付保險應採「損害填補原則」，也就是必須要正本理賠，倘若首家理賠不足，第2家可以「差額」方式理賠，原則不可超過醫療總費用。
簡單來說，不管一個人投保幾家保險公司的實支實付醫療險，申請理賠的總額都不能超過實際醫療費，所以本來打算透過多張實支實付醫療險來支應因為醫療行為導致需要暫停工作等生活層面的影響，但因改版後只能請領實支實付的醫療費用，建議手上已經有實支實付醫療保單的人可以趁機檢查一下手上保單的其他可請領的項目是否符合需求，譬如：住院日額、住院關懷金…等項目，若覺得不夠，可以再看看如何補足缺口。這個部分因為業者需要更多時間來因應，故延宕至10月才上路，也給民眾更多時間來考究自己手上的保單並決定是否需要加買。
這次變革影響比較大的應該是副本理賠的醫療保單，正本理賠實支實付醫療保單應該不會受到太多影響。在商品下架的同時，自然也會有新的商品取代之，只是在新制上路之後，買保險真的還是要多看多問，才能真的運用保險替自己做好人生的風險保障與規劃。