支票是什麼、如何兌現？相信你一定聽過「支票」這個東西，但支票要怎麼使用，收到支票時要如何存進戶頭或領現呢？另外，你知道 支票 和 本票 差在哪裡嗎？MoneySmart 今天就要來教你認識支票，尤其是如何存入銀行或兌現，另外還要簡單教你分辨支票和本票的差異有哪些？看完之後就不要再搞混囉！
什麼是 支票 呢？
首先，什麼是支票？支票的英文是 check，英式拼法則是 cheque，在歐美國家常被用來支付各種即期款項，如薪資、租金等費用，你常聽到的「旅行支票」，也是許多人常使用的支票種類之一。根據中華民國《票據法》，支票指的是發出支票者，在上方簽上一定金額，並委託金融機構在收到支票時，「無條件」給付支票上方寫定的金額給受款人，或是拿票至金融機構者。
?《票據法》第 4 條第 1 則規定
「稱支票者，謂發票人簽發一定之金額，委託金融業者於見票時，無條件支付與受款人或執票人之票據。」
趕快來看看支票的長相！
來看看支票長什麼樣子吧！下面這張圖，是台灣銀行的支票範本。因為支票通常為金融機構（銀行）先行印製，再發給客戶使用，所以若你是開立支票者，通常只需填寫 3 個項目：一，一定的金額；二，發票的年月日；三，發票人簽章（簽名或蓋章）。
繼續看上圖，在填寫支票時，你需要先特別注意的是「金額」的部分，金額的填寫須以大寫標示，如上圖的「伍萬元整」，如果有寫錯字或金額，不可以塗掉重寫，而是要整張作廢換一張寫。不過在「年月日」的部分寫錯，則可以塗改重寫，只需要在該欄位旁簽名即可。
一樣是寫錯支票，但處理方法大不同，無論你是收票人或發票人（發出支票的人），這點都可以特別記一下。舉例來說，你收到一張在金額處塗改過後的支票，雖旁邊有發票人簽名，但這張支票實際在法律上是會被作廢、無法兌換的，知道這個小常識後，就能簡單防詐騙！
什麼是 禁止背書轉讓 ？
大部分收到支票的人，都會有這樣的疑惑——右下角的「禁止背書轉讓」是什麼意思？讓我們再看一次同張台銀支票，圖中左下角圈起來的部分，就是禁止轉讓背書的標記，代表這張支票是禁止背書轉讓的。什麼是禁止背書轉讓？簡單來說，就是這張支票是「指名」的，不可以轉讓給其他人領取，以台銀的範本支票來說，就是只有王小明可以領取這張 5 萬元的支票。
4 種不同的支票領現、存入法
要知道如何領取支票，你先得簡單認識一下支票上各種表示。左上角兩條線，中間寫個 BANK 字樣的地方，我們稱之為「劃線」；而有憑票支付如王小明處，則稱為「抬頭」；最後，支票右下角的禁止背書轉讓，也就是我們剛才和你介紹過的，又被稱為「禁背」，有的支票會寫在正面，有的則寫在背面。上述三個支票上的標記，並不是每張支票都會有，這就牽涉到領取方式的不同，因此讓我們將支票的兌現方法分為下面 4 種：
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支票分類與兌現方式 |
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| 劃線 | 抬頭 | 禁背 |
兌現方式 |
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V |
V | V | 存入抬頭者本人帳戶
才可兌現 |
| V | V | – |
可於支票背面 蓋抬頭者的印章 再轉由有帳戶的家人 存入銀行兌現 |
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V |
– | – | 可直接存入
任一人帳戶中兌現 |
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– |
– | – |
發票行：直接兌現 |
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他行：交換後等 3 天兌現 |
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說明：發票行為簽發此票據之銀行，他行則為非發票行之銀行。
1. 有「劃線」的支票必須「存入」戶頭
從上表你可以知道，支票左上角若是有「劃線」，就代表這張支票必須以「存入」戶頭的形式兌現，因此拿到有畫線的支票，請你去銀行櫃檯，告知經辦人員「我要將支票存入戶頭」，反之，沒有劃線的支票，就可以直接到銀行換取現金囉！
2. 有劃線、沒抬頭與禁背，誰都可以領取
可以注意一下的是，同樣是有「劃線」的支票，但憑票支付那欄沒有「抬頭人」，也沒有「禁止背書轉讓」的禁背字樣，就代表拿到這張支票的人，誰都可以領取！唯獨要注意的是，因為這張支票有「劃線」，因此必須以「存入銀行帳戶」的方式兌現。
3. 有抬頭 + 禁背的支票，限抬頭人領取
若是有抬頭人與禁背的支票呢？一樣看上表，若是你手中的支票有「抬頭人」，也就是憑票支付那欄有寫名字，像是王小明，就代表這是一張指定收取人的支票。唯一不同的點是，這張有抬頭人的支票，若同時有「禁止背書轉讓（禁背）」標示，就代表，只能存入王小明的銀行帳戶；反之，若沒有禁背標示，王小明就可以在支票背面蓋上他的印章，請家人或存入家人的帳戶中。而當支票這張「票據」存進銀行戶頭，就會變現金囉！
4. 沒劃線的支票，可直接換現金
MoneySmart 提醒你，在收到沒劃線的支票時，雖然可以直接於銀行兌現，但若是在非本行交換現金，就必須等約 3 天，以本文的台銀支票為例，若是拿這張支票到台灣銀行，可以直接換現金；但若是拿到富邦、國泰等非台銀的行庫，就必須等 3 天。另外，同樣是沒劃線的支票，若上方有寫明抬頭+禁背，則還是必須由本人換取現金；反之，沒劃線的支票，只有抬頭沒有禁背，就可以由抬頭人蓋章，授權親屬至銀行領取現金。
支票與本票有什麼不同呢？
根據我國票據法規定，票據共分 3 種：支票、本票、匯票，上面，MoneySmart 帶你看到的是這 3 種票據中的「支票」。其中，「匯票」因為一般民眾使用率較低，這次先不介紹，但還有另外一種票據「本票」，因常會在新聞中聽到，導致許多人會搞混支票與本票的差異。支票與本票差在哪裡、怎麼分辨呢？
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支票 本票 差異 |
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| 支票 |
本票 |
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取得管道 |
銀行 | 書店等零售通路 |
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發票人 |
銀行 | 個人或公司 |
| 付款人 | 銀行
（發票前 |
個人或公司 |
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可否註明利息 |
不可 | 可 |
| 付不出款項 | 可走法律途徑
但無法強制查封財產 |
可走法律途徑 強制查封財產 |
參考資料：有金融常識不會受騙，認識支票與本票。
整理製表：MoneySmart。
支票的發票人是「銀行」，通常會發給信用良好、有需求的存款戶，讓客戶用以支付各種款項，免去攜帶大量現金的不便與不安全性，空白支票，必須透過銀行才能取得。若有付不出款項的情況，必須透過法律途徑解決，打官司要花較多時間。
而本票的發票人則是「個人」或「公司行號」等，一樣是用以支付款項、免去攜帶現金困擾。和支票不一樣的是，由於本票的發行人為各人或公司行號，因此付款人也一樣是開票人本人，若本票屆時無法兌現，則可以透過法律途徑，直接強制查封開票人財產以支付款項，以支付款項來說比支票更為直接，但也風險較大。
▲ 空白的本票範本，書店都買得到本票。
最後，相較支票，本票是可以註明利息的，也因此你會聽到許多不法分子要求欠債的人開本票，開了本票，除了要被強付款，還必須付出龐大利息，是非常可怕的，因此，長輩們才會常常耳提面命「本票千萬別亂簽！」這下你都懂了嗎？