你理財嗎？你現在的 理財方式 跟之前有什麼不同呢？不同的人生階段，因為目標不同，需要的 理財方式 也需要與時俱進。你現在處在哪個人生階段呢？預備要進大學？社會新鮮人？邁向35歲？預備退休？不管你正處於哪個人生階段，都別忘了理財也是一場比賽，但比的是耐力，需要適當調整步伐，才能越來越輕鬆。
大學新鮮人 用四年時間備妥金融修養
對高三畢業生來說，進入大學之前的最後一個暑假，用來放鬆犒賞努力了三年的自己是個不錯的主意，但也別忘了，其實大學就是你畢業後進入職場的前哨站，在大學期間，你會有機會支配金錢，畢竟有不少人會移動到其他城市去念大學，這時候就會需要學著分配每個月的消費，才不會還沒當上上班族，就先成了月光族。
所以，如果高中畢業前沒有特別學過 理財方式 ，那麼或許可以把握時間學習一些金融知識，因為現在理財工具滿山滿谷，為了不讓自己成為待宰的肥羊，多認識一些理財工具也是不錯的。
開始大學生涯後，多數人都會面臨外食、外宿等民生問題。除了部分無須為了生活支出煩憂的人，多數大學生都免不了需要打工或是掂著荷包過日子，這段時間，正是磨練支配金錢的好時機。
不管你的生活費來自家中還是你得自己賺取，都不能賺多少就花多少，已故企業家王永慶先生就說過，好天得存雨天糧！這句話就是在提醒大家『儲備』的重要。儲備什麼呢？最簡單的解釋就是『錢』，因為不管你想要儲備什麼(糧食、物資…)，都需要透過金錢來買進才能儲備，因此，不論是誰都該懂得金錢分配，透過日積月累攢下的金額，能幫助你完成更遠大的夢想。
這時候的大一新鮮人如果還沒有一個自己的帳戶，可以開一個自己專屬的帳戶，若還未滿20歲可能需要家長陪同前往銀行開戶，若滿20歲，則可自行前往開戶。大學生亦可多多利用高利活存的數位帳戶，這些數位帳戶大多都是以月結息的方式，暫時不用的資金可以轉入高利活存的數位帳戶賺取利息，幾個月下來或許會累積出一周的生活費也說不定呢。
接著是分配你的收入，每個人的收入來源不同，有的是家裡給，有的需要自己打工賺取，不管收入來源為何，都要開始分配這些收入，從中存下固定比例，才能未來的自己多一些選擇。
存下的錢可以開始試著零股 投資 ，不躁進的定期買入零股，體驗用錢賺錢的有趣世界，當然，也有可能遭遇風險資金縮水，這也是體驗投資失敗的好機會，因為這樣的心痛會讓你記得很久很久。
再來也要認識行動支付等非現金交易的金融工具，雖然利用行動支付、簽帳金融卡等金融工具可以賺到一些點數或是現金回饋，但更深一層的意思是用來練習理性消費，畢竟晉升為社會新鮮人之後，大多都會把信用卡納入支付工具，加上信用卡有分期支付的功能，若沒有自律，難保不會超支。
四年的大學生涯結束後，如有順利存下一筆錢，相信成為社會新鮮人之後，更能看清自己的財務前景。
社會新鮮人 理財方法 設定財務目標並認真實踐
成為社會新鮮人之後大多都會有固定的月薪，多數人的收入也會比大學打工時期來的多，這時候可分配使用的金額也會變多，財務目標也需要重新設定。
首先，可以先設定短中長期的財務目標，譬如大學時期有申請學貸的，想要工作幾年後出國進修的，預計要買房的、想要提早退休的，當你設定好你的財務目標，接下來就是規劃如何達成你的財務目標。
記帳可以幫你釐清你的收支流向，財務規劃則是幫你達成理財終點。
要落實你的財務規劃，當然不能少了一些具體的實踐方法。
控制支出：透過記帳來檢視消費紀錄並調整消費行為是最立竿見影的省錢方式，若消費時搭配行動支付或信用卡，可以賺取一些回饋來貼補支出，也不失為控制支出的基本心法。
增加收入：想要加快存錢速度，光靠節流還是不夠的，因為能省下來的部分還是有限，若能在正職工作之餘斜槓一下，或許就能多出一些收入，來幫助你完成你的財務計畫。
開始 投資 ：如果不知道要投資什麼，就聽聽巴菲特的投資建議吧！2014年巴菲特給股東的信中提到：「對一般非專業的投資人來說，低成本的ETF（指數股票型基金）是最好的投資。」
簡單地說，ETF就是一種被動投資，以特定指數（例如台股中的0050 追蹤的是「台灣50指數」），買進一籃子績優公司，然後再紀律地採用「定期定額＋逢低加碼＋股利再買回」策略，增加股票張數，就有許多好公司幫你賺錢。
35過後 面對 理財方式 規劃分水嶺
奔過35歲，多數人的財務狀況應該趨向穩定，或許也已成家立業並增添新成員，為了家中老小，這時候的財務規劃方向也會需要稍作調整。假如有換屋、準備教育基金、退休後的生活規劃…等計畫，投資的工具可能除了剛踏入社會的ETF之外，還得納入其他工具，但先決條件一定是要做好風控，畢竟天下沒有不勞而獲的好事，一夜致富也只是可遇不可求的現實童話。
35歲的你，相信已經提升不少專業能力，在企業中或許也有不錯的頭銜，此時可用來投資的資金肯定比起初出茅廬時的你高出許多，甚至已經攢下好幾桶金，這時候除了累積財富，也要懂得如何節稅，清楚勞保退休金等未來退休可利用的資金來源有哪些，或許也該重新檢視保單，看看是否有保險缺口需要補上。
提前退休行不行？ 先盤點好你的被動收入再說
老年年金的法定請領年齡從勞保年金制度98年施行日起第10年提高1歲，其後每2年提高1歲，提高到65歲為上限。也就是98年至106年請領年齡為60歲、107年提高為61歲、109年提高為62歲、111年提高為63歲、113年提高為64歲，115年以後為65歲。若以被保險人出生年次對照來看，52年以後出生者，法定退休年齡也都是65歲。
但，這些年FIRE活動也是遍地開花，想提早退休的人不在少數，若不想一路辛苦到法定的退休年齡65歲(之後有可能會再度延長)，該如何讓自己離開全職工作之後還能過上收入無虞的生活，真的是需要超前部署的。
首先，你要先知道你想過多少錢一個月的生活。一個月五萬？十萬？二十萬？退休後要移動到其他消費比較低的城市或國家嗎？你的投資組合能替你帶來多少收入？你的勞保年金又能替你帶來多少收入？如果仍有資金缺口，你打算如何處理？延後退休？還是改用兼差的方式來賺取退休的資金缺口？
等你設想好你想要的退休生活，再反推回當下，想必你可以算出一個月須要存下多少錢，又該用多少比例來投資，才能讓你更靠近你的退休目標呢？
比起定存領利息，不如挑選年報酬率5%以上的標的、定期定額投入，每年靠著領股息過生活，才更能從容無虞。
你處在哪個階段？做了多少理財準備？ 理財方式 需要調整嗎？
現在的你處在人生中的哪個階段呢？為了你的人生目標你規劃了怎樣的 理財方式 呢？你的 理財方式 有順利地讓你的資產成長嗎？
適當的檢視與調整，就能讓你的理財規劃伴著你的人生走得長遠，輕鬆面對每個人生階段。