6 大銀行理財機器人優缺點、費用比較！原來這家最好用？

你是否有這樣的經驗，因為沒時間關注投資標的，而導致沒有調整投資組合，讓本來可能穩健的投資轉盈為虧？若你曾有遇過這樣的情形，相信你一定考慮過目前市面上所謂的「理財機器人」，只要填好風險設定、投資金額，讓銀行或券商的理財機器人，自動幫你選擇標的配置、投資，但話說回來，利用這些工具前，你真的了解什麼是理財機器人嗎？理財機器人會收手續費或保管費嗎？應用理財機器人投資，有風險嗎？MoneySmart 今天就要回答你上述問題，還要順便幫你介紹，目前市面上有哪些理財機器人可以利用！

什麼是理財機器人？

理財機器人，英文原名為 Robo-Advisor，最早是 2011 年歐洲開始發展理財機器人公司，而約莫從 2017 年開始，台灣市場上也出現了所謂的「理財機器人」服務，讓民眾只要動動手指、設定好風險、要投入多少錢，就可以自動幫你投資獲利，到底什麼是理財機器人？根據國內最早推出理財機器人服務的王道銀行官方所述，機器人理財是由銀行研究團隊，運用歷史大數據來做分析，並搭配系統演算法進行自動化管理，提供投資者最佳化的資產配置工具。

理財機器人買的是「一籃子的基金」

白話來講，理財機器人，就是銀行／投信／第三方金融機構，先由「人」做市場研究分析，再透過「機器」運用歷史數據運算，得出較高勝率的組合，最後經由「KYC 調查 (Know Your Costumer) 」，了解不同用戶的風險承受程度，並推薦給不同風險承受度的投資人，不同的投資組合。但也正因為是投資組合，通常你投入的一筆錢，會買回的是「一籃子的基金」，這裡你要注意的是，理財機器人幫你買回的標的是「基金」，不是「股票」，另外一籃子也就是 2 檔以上，平均買進 4、5 檔基金分散風險，不會只有 1 檔。

各大銀行理財機器人收費、門檻比較表

知道什麼是理財機器人後，再看看目前台灣市場上各家「銀行」所推出的理財機器人服務。國內銀行有推出理財機器人服務的有：台新 Richart AI 智能投資、王道銀行配息機器人、中國信託智動 GO、永豐銀行 ibrAin 智能理財、富邦銀行奈米投、國泰投信智能投資。當然若你想要參考更多的理財機器人服務，也可以搜尋如各投信推出的理財機器人像是：復華投信金管家，或是透過第三方業者像是：大拇哥投顧 TAROBO，使用理財機器人的服務。

6 大銀行理財機器人收取費用、投資門檻比較（依定期定額門檻排列）
	平台使用費	申購手續費	信託／帳戶管理費	最低投資門檻
台新 Richart AI 智能投資	0.88%	–	–	定期定額 10 元單筆 10 元
王道銀行機器人理財	–	–	–	定期定額 1000 元單筆 1000 元
中國信託智動 GO	–	–	0.99%	定期定額 1000 元單筆 10000 元
永豐銀行 ibrAin 智能理財	–	–	1%	定期定額 3000 元單筆 3000 元
富邦銀行奈米投	–	–	1%	定期定額 100 美元單筆 100 美元
國泰投信智能投資	–	–	0.88%	定期定額 5000 元單筆 30000 元

整理：MoneySmart

說明：1.「-」標記為暫不收取此項目費用。
2. 王道銀行配息機器人 0 元平台使用費截止日期為 2020 年 1 月 2 日前。

費用比較1- 平台使用費：僅台新收

所謂的平台使用費，就是你使用這家銀行「理財機器人」服務時，要收取的使用費，在目前有理財機器人服務的 6 家銀行中，僅有台新銀行的 Richart AI 智能投資會收取這個費用。另外，王道理財機器人雖然沒有收平台使用費，但僅現在 2020 年 1 月 2 日前，之後就會回覆正常年費率 1.8%，也就是會成為各平台中唯一收取平台使用費的，也是費率最高的理財機器人。

費用比較2- 信託管理費：富邦、永豐最貴

除了台新 Richart 的理財機器人，會收取平台使用費外，其他家都不會收取平台使用費，大部分會收費的部分叫做「信託管理費」，約在 0.88%~1% 不等，其中最貴的就是富邦奈米投與永豐 ibrAin 的 1% 信託管理費（又稱帳戶管理費），每投資 3000 元就會被收 30 元。

這筆信託管理費，在一般管道買基金也會被收取，通常是在透過銀行買基金時也會收取，通常是每年 0.2%，並在贖回時收取，由此可見，透過理財機器人買基金，並沒有真的比較便宜。

所以，我要用哪家理財機器人比較好？

看完上述分析，所以你要用哪家理財機器人比較好呢？讓 MoneySmart 在這個段落簡單總結幫你一下。

存粹試玩：台新Richart
若你是想純粹試用看看什麼是理財機器人的讀者，可以選擇門檻最低的「台新 Richart AI 智能理財」或是「台新 Richart 銅板投資」功能，只要 10 元就可以進場投資，讓你開始享受什麼是投資的感覺。
在意費用：首選王道
但若你是在意費用的讀者，總結上述各項費用率，「王道銀行機器人理財」功能，會是 6 大銀行中收取費率最低的一間。並且，王道和中信智動 Go 一樣，只要 1 千元就可以定期定額，甚至單筆購買也可以以 1 千元進場。
重視功能：永豐 ibrAin
最後若你是重視「客製化」與「功能」的中度投資人，永豐銀行的 ibrAin 理財機器人相信不會讓你失望。開啟永豐 ibrAin 官方網站後，填入年齡、性別、月收入，並選擇投資目標是退休規劃、旅遊基金、子女教育、購屋頭期或自訂計畫，最後填上預定投資年期和計畫金額，系統就會自動幫你算出建議的資產配置與項目，幫助你有紀律的達成存錢目標！