你考慮出國留學嗎？帶著勇敢闖蕩的心踏出台灣、拓展視野、與各國的朋友交流，甚至有機會留在國外工作，都是很多人夢寐以求的願景。當然，其中能否成行的關鍵因素就是「錢」。如果家裡或自己沒有足夠的經濟能力支撐這樣的夢想，但仍很想要出國，是否該考慮留學貸款呢？「留學貸款值得嗎？」MoneySmart小編相信，這是許多人在思考是否出國讀書時，腦中不斷盤旋的問題。
這麼重大的抉擇，當然要靜下心來好好評估。畢竟，這條路所需的時間和金錢成本都不容小覷。但這種自我投資值不值得的問題，因每人評估的方式不一樣，往往沒有一定答案。MoneySmart小編提供五個角度評估留學貸款的可行性，跟著在夢想和現實間拉扯的你們一起思考！
1. 經費還可以從哪裡來？
年輕人無論是剛大學畢業或出社會，都很難獨力負擔出國的學費和生活費。留學資金的來源不只一種，選擇學貸之前，也不妨先考慮其他經費來源：獎學金、公費、自己的積蓄和家人的資助等。前兩者當然是最好的選擇，無需自擔學費且又能為自己的履歷大大加分。但這樣的機會也因你個人學業表現和所念的領域及學校而異。
再來，衡量自己的存款狀況，並考慮是否需向家人尋求經費支持。向家人尋求支持也可能是種關卡，尤其當家人對於你出國留學的想法持保留態度時。如果經過思考覺得家境允許，你可以先拋掉畏懼，跟家人提出出國留學的想法。寫出詳細的出國留學計畫以表決心，讓家人知道你已經深思熟慮，能較安心地提供你資助。此時，請運用你不斷溝通的毅力！
如果資金仍有限，當然留學貸款是你最好的選項。留學貸款有三種不同管道可以選擇，包含教育部留學貸款、台北市留學貸款和銀行自辦留學貸款，最高可以借到250萬，利率也比一般信貸更低。選擇前先研究好貸款基本資訊、衡量哪個管道更加優惠且適合你。
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2. 你的風險承受度有多高？
此外，既然留學貸款可視為一種對自己的投資，就要先評估自身的風險承受度。判斷自己主觀願意承受多少風險以及客觀的情勢（如家庭狀況、個人條件和個性）都是相當重要的。畢業之後，你的個人職業規劃也會影響到你學費「回本期」。你需要花多久時間才會轉虧為盈？考量你申請的學校領域是否的確符合你的熱忱和興趣，砸大錢念完學位是否真能提高自己的就業競爭力。預估未來留在國外或是回台灣的工作平均薪資和平均生活費，可以對於學貸的選擇更有掌握。
3. 捫心自問留學動機
你為什麼想出國留學？是因為自己有個強烈的精進自己的渴望，還是因為家人的期望和壓力？如果自己有較強烈的動機，當然會為留學貸款或是留學本身帶來更多價值。另外，你的動機和目的往往決定留學貸款本身值不值得。如果你留學純粹是為工作鋪路或是更高的薪水，那麼這樣的投資的成果便更好量化。有些人是為了深入體驗異地文化、學習西方思維，有些人因為國內對於他有興趣的領域發展較侷限，因此尋覓國外發展機會。留學經驗尚還有許多無形的收穫能深深影響你的個性、人生價值觀、處事方式或是語言能力，為你開拓更多人生機會。
4. 國外工作機會
如前文所提，許多懷抱夢想的我們留學是為了在當地工作的機會。例如在美國，如果沒有當地學歷，幾乎不可能找到當地工作。如果心中非常希望能在國外工作，那留學貸款是個更加需要的投資。然而，必須先給自己打預防針：雖然歐美的薪資水平比台灣高，生活費也高。例如MoneySmart小編之前在倫敦工作，在面對倫敦高到嚇死人的交通、房租和生活費之下也很難存到多少錢。到時候還貸款的壓力是否也不小呢？
找工作除了自身能力外，其實相當看重機運。每個國家都有不同的產業環境，人才所需都不同。建議可以先找資料，評估自己有興趣的產業在當地是否有許多工作機會，也試想這領域有無國外人才的需求。當然，沒有人能夠預測自己是否能達到目標，也不要因為機會不大而卻步，但明白自己面對的風險有多大是比較實際的作法。
5. 你願意付出多少努力充實留學生活？
最後，怎麼樣將留學貸款的價值發揮到最大，端看你付出多少努力利用時間充實自己！學貸和出國的風險雖然存在，但其實對於出國留學感到後悔的人其實少之又少。如果你懂的把握這得來不易的機會，在留學過程不斷學習、尋找增加實務經驗的機會、結交當地或異國朋友，甚至是享受一段獨立又孤獨的日子，不僅有機會更加認識自己，更能將獨特的經驗轉變為日後人生的養分。