職業婦女們總是在照顧家庭與職場中奔波，除了思考如何為家庭開源節流之外，也該替自己辛苦賺來的錢做好規劃。在這個物價漲得比薪水還快的年代，媽媽們總是會擔心錢會越變越小。其實，只要提早學習理財，運用適合的 投資 工具，媽媽們也能輕鬆累積自己的 私房錢 。MoneySmart 把媽媽們該學會的 4 個理財技巧列在下方，從記帳到投資，給媽媽們詳細理財步驟。
1. 記帳：看看自己是否亂花錢
想要投資理財，第一步當然是得先掌握收入與支出的比例。每筆花費都一一記下，剛開始一定會很不習慣或覺得很麻煩。但持之以恆，堅持一陣子你就會發現，記帳帶來的好處也不少。比如說，你可以從記帳的資訊中，檢視自己買了些什麼？進而思考這些消費行為是否有其必要性。
當你發現記帳本上，紀錄著一個月買了3 支唇膏，囤了2支香水且費用很可觀，那可能就要節制一下了。被家事、公事煩身當然會想買些東西犒賞自己，但購買的數量或許可以稍微控制。記帳一段且調整消費習慣後，你就可以大概掌握基本花費，算出一天開銷，設定每天消費的預算，約束自己的花費不得超過預算上限。
２.少喝珍奶、星巴克， 你也能快速存到一桶 私房錢
習慣記帳後，你或許會發現自己有許多沒必要的花費，進而約束自己的消費習慣。星巴克、珍奶的確是忙碌生活中的小確幸，但如果能少喝一些，存錢的數度就能更快。MoneySmart 要在這裡推薦兩個適合媽媽們的存錢法。分別是「零存整付」以及「週薪存錢法」。
零存整付：透過零存整付，你可以定時撥出一比錢放進銀行，養成儲蓄的好習慣。除了讓你在不知不覺中存進一桶金，到期末領出前所生出的利息，還可以與本金一起領出來。這個儲蓄的方法，不只能幫你存錢還能生一點小錢！
週薪存錢法：你可以把記帳下來的結果利用在這個存錢法中。算出自己一個星期大概的花費後，在每個星期天或星期一就從帳戶中領出整個星期的零用金，把消費控制在一定的範圍內，更能確保每個月，甚至每個星期都能存到錢。
3. 用 私房錢 投資 ，也別忘記給自己留「保命錢」
當你考慮拿 私房錢 來 投資 ，首先必須把緊急備用金與拿來規劃投資的錢分開，以防投資失利或者影響自己投資理財的節奏。舉例來說，如果你想要把錢放進比銀行利率更高的「儲蓄險」裡，就必須留有其他可以臨時動用的資金。即便儲蓄險的利率儘管比較高，期滿後可以增加一筆收入，但如果無法確保該筆資金能長時間不動用，突然想要解約本金就會有所損失。
記得別把投資與備用金放在一起管理，千萬要留有一部分的存款，為急需用錢的時候做準備。至少把錢分成投資、預備金、生活開銷三個區塊，讓投資不影響生活品質且碰到緊急情況時有臨時可用的備佣金。
4.花時間研究 投資 ，比用「懶人投資工具」更可靠！
記帳、儲蓄、資金配置都做好了，接下來就是投資的部分。如果時間允許，花些心力研究各類投資工具絕對有好處。但奔波於公司和家庭的媽媽們，常常面對繁忙的生活已經沒有多餘的心力學投資，如果每個月的投資金額有限、有明確的投資目標，也願意將投資時間拉長，許多人會推薦以定期定額買基金的方式投資。
定期定額是以時間換取金錢的策略，可以避免短期波動風險。對於為養老金、為追求生活品質而規劃理財的媽媽們來說，目標長期且風險分散，就成為吸引他們的因素。這邊特別提到定期定額，是因為有許多媽媽們都會認為這是一個很好的投資辦法。的確，定期定額有許多優點，但並非全然沒有風險，除此之外嚴守停損也非常重要。千萬要記得，沒有任何投資方式是百分之百穩賺，或者完全沒有缺點。
所以，MoneySmart 建議大家，就算使用所謂的「傻瓜投資工具」、「懶人投資工具」，也不代表可以買了就不管它，了解你買的金融商品並且定期關心狀況絕對不會錯！除此之外，花些時間研究股票、基金、ETF 等基本的投資工具，也能幫助自己挑選出最適合的選項。