保險新制將上路，你該注意的地方有什麼？

七月一日起保險新制即將上路，包含壽險保單責任準備金利率調降、傳統型保單訂定死亡保障門檻、宣告利率平準機制、合約服務利益（CSM）不得為零。預估新制上路後保費將貴上三成，儲蓄險受到限制，賣相變差。（當然也有人趁新制上路前把握最後一波買氣，但儲蓄險不一定每個人都適用，簽名承保之前，建議一定要審慎評估）新制上路，除了保戶、還有保險公司、銀行等都會受到影響。但保單不管什麼時候都會有人有所需求，只是在保險新制上路後，想買保單的話要注意什麼？

保單責任準備金利率調降，儲蓄險保費將大漲

壽險業各幣別保單責任準備金利率將調降1碼（0.25個百分點），依金管會預估，包括新台幣及美元、日圓、澳幣、人民幣等外幣保單漲幅至少2成，其中又以儲蓄險和利變型保單影響最鉅。

保單復效期限前3個月，壽險公司將主動通知保戶

根據保險法規定，保險停效後2年內，保戶都可以申請復效，意思是指一旦超過2年就不能申請復效，而該張保單則會作廢。據悉，金管會已同意保險公司自明年元旦起，保單申請復效的期限至少3個月，且由保險公司主動通知保戶、提醒其有申請復效的權利。

金管會將嚴格管制借錢買保單

《保險業招攬及核保理賠辦法》規定，保險業招攬人員和業務往來保險經紀人要確實了解保戶繳交保費的資金來源，如果是以貸款或是保單借款，需特別注意保戶是否在投保前3個月內，由同一銀行或是保險公司貸款或是保單借款，保險公司不得承保，違者將處60萬元以上、1,200萬元以下罰鍰。

鼻子失能需賠付5％失能保險金「有利保戶！」

此項針對傷害險保單失能項目新增「鼻未缺損，但鼻機能永久遺存顯著障害者，需賠付5％失能保險金」，主要考量即便鼻子外觀看上去沒有損傷，仍有可能基本功能受到影響，例如嗅覺出現問題、聞不到味道，或者其他因素影響鼻子功能……，應該給予合宜的賠付，這條新增項目對於保戶個人而言，是有利的保障。

小額終老保險自明年起最高漲價2成

受到明年壽險業各幣別新契約責任準備金利率調降的影響，小額終老保險跟著調降責任準備金利率，也意味著保費自然將會變貴；壽險業者一般預估，年齡愈輕的被保險人保費漲幅愈高，約漲15％以上不等，而中高齡保單也有2％以上的漲幅，在保費數字上有一定程度的差異。

70歲以上銀髮族買保單將擴大錄音、錄影範圍

繼現行法規規定，70歲以上銀髮族投保投資型保單需要錄音或是錄影後，金管會再擴大適用於所有有解約金的保險商品，「都需要錄音或是錄影」，預估自明年元旦起全面施行，若不願配合錄音或是錄影，保險公司不能接受投保。

明年起住宅火險「加量不加價」

金管會核定住宅火險不論新舊保單，在不調漲保費的前提下，自明年元旦起將調整「台灣地區住宅類建築物造價參考表」，其中包括：建築物內動產最高保額從原來的新台幣60萬元提高到80萬元，自動納入、不需另收保費，以及竊盜事故賠償金額從原來的10萬元提高到15萬元，至於在保險期間累計最高保額則從原來的20萬元提高到30萬元。

其他還有住宅第3人責任基本保險，每人體傷保額從原來的50萬元提高到100萬元、每人死亡保額從原來的100萬元提高到200萬元、每一意外事故體傷及死亡責任保額從原來的500萬元提高到1,000萬元；至於每一事故財損保額也從原來的100萬元提高到200萬元，保險期間最高賠償金額則從原來的2,000萬元提高到2,400萬元。