不管哪個產業，只要是薪資不高、工時長又生活支出大的小資們都有著共同的內心吶喊：「老天爺啊，請給我時間學投資！」然而，對於口袋淺薄的小資們來說，任何高風險、高報酬的投資工具，都無法在短時間內累積到精準的判斷能力；這時，銀行各式各樣以「定期定額」為開頭的金融商品，就很對小資上班族的味。不過，金融市場波動幅度可能加大的 2019 年，投資新手的小資該怎麼選，才”精準”呢？以下是 MoneySmart 小編帶給大家的專題報導！
Step1. 先站在巨人的肩膀上看懂大趨勢
2019 年上半年雖延續 2018 年後段美中雙方貿易戰的詭譎氣氛之外，國際經濟情勢也存在另外三個不確定因素：全球經濟成長趨緩、美國升息以及英國脫歐等議題需要小資投資者注意，特別是對單一市場、單一國家類型的投資型基金，經常是在投資報酬率已達到 20% 的時候會浮出媒體版面，對風險極度趨避的小資投資族們，這些「過熟」的市場資訊，其時都是造成追高的窘境。
Step2. 了解「定期定額」的真諦
為什麼小資比較適合定期定額的操作方式？共同基金有「定期定額」和「單筆」兩種，而「定期定額」是用時間換取金錢的交易策略，一般專家會建議 6 – 10 年作為投資期間，分成72期分批買進，將買進成本落在平均風買點之後，再用 6 – 10 年時等待一波上漲的賣點時，賣出取回現金而達到中長期的投資獲利。由於風險分散、相對高點時賣出，使得「定期定額」在原則上也有部分的還本效果，對於資金使用需求沒有太高的年輕人或無法一次投入資金的小資們來說，定期定額的確能滿足這部份的需求。
Step3. 2019 市場波動大更要求「穩定」
由於 2019 年市場波動不利因素較高，市場上大多推薦小資族考慮定期定額的債券型基金，用債券本身有載名何時支付利息的特性（季/半年/一年）讓資金因有較有效的報酬率來降低投資風險，因此會比股票型基金相對抗跌、穩定。
特別是以追求最大獲利為目標的「母子基金投資術」，把 60% 的錢放在比較穩定的債券型基金後，剩下的錢拿去購買風險程度較高但報酬率也相對高的股票型基金，便是一種應付市場大幅波動時，穩定應萬變的投資策略；以下表母子基金投資術為主的投資計畫為例：
Step4. 了解自己的風險值
天下沒有白吃的午餐，也沒有零風險的投資。債券型基金由於在市場波動大的時候，因公司有具體承諾支付利息的時間所以才相對「穩定」的關係，比較能面對不確定的經濟環境。
於是下一步就是要了解自己到底在投資市場裡是以下三種哪一型投資人，要用自身的風險承擔能力來評估：
蹲好馬步準備走跳江湖前，你更該花心思了解的是標的內容
很開心，讀完了這篇整理文章 MoneySmart 已能想像大夥兒摩拳擦掌開始點開網頁端看眼前的投資商品有沒有滿足：1. 共同基金(因為要分散風險)、2. 定期定額(因為購入成本要買在平均值)、最後 3. 債券型(因為 2019 年求穩定)，一旦滿足這三個教戰守策，就要「把頭洗下去」了嗎？
當然不行這麼衝動啊！因為投資最重要的叫做獲利，獲利的根基是奠定在你到底是買了哪些東西，也就是：標的物到底是什麼？例如：法巴百利達俄羅斯股票基金 C，就是專門鎖定在單一國家俄羅斯、投資標的以股票持有達 99.2 % 的內容，等同於是兩個對賭都放在同一個基金裡，你的個人風險值能不能接受？在申購的當下你是否有足夠的財金知識判斷這支基金已有 19.81 ％的投資報酬率？
千萬別見獵心喜，為什麼？因為 19.81 ％ 的投資報酬率是五年以來的績效表現，五年前的投資人已進入靜待收割期了，而媒體和投資名嘴才剛剛進入爭相報導的階段。MoneySmart 告訴大家，聰明就要耍在這種地方，而不是你收集了多少資料、聽了多少名嘴的分析，累積自己的投資商數才叫Smart。