年終獎金這樣花，理債理財都能面面俱到

年終獎金入袋了嗎？2020年的農曆新年來的比往年早，意味著年終獎金的分配，也是個需要小小探討的議題。不管年終領得多還少，都別忘了要聰明運用這筆意外之財，才能把年終獎金的效益發揮到最極值。特別是正好有貸款的人，就該思考規劃是否能利用年終獎金替自己加速還款進度，如果沒有任何債務又該如何利用年終獎金來進行投資，更快品嚐甜美獲利果實。

有貸款在身的人，年終獎金五成理債五成理財

不管你現在背債的原因是學貸、車貸、房貸或信貸，年終獎金的出現，想必都像是一場及時雨，可以一解一整年的阮囊乾涸愁苦。就算你的貸款利率不高，可以提前部分還款的話，就別錯過這個機會。

剩下的五成，可以依照個人需求再來進行分配使用。如果你已經有投資，或許這是一個不錯的加碼機會。不管你的投資工具是股票、基金、ETF或是外幣，年終獎金的出現對於有在投資的人來說，絕對是加碼的好理由，除了可以增加投資單位數，更代表接下來一年可以看到的報酬率會更優渥一點，也更靠近你的投資終極目標。

無債一身輕的人，六成理財四成進修或繳稅

如果你很幸運的沒有任何債務在手，年終獎金除了可以用來幫你加碼投資，你也可以挑選一門有興趣的課程替自己安排短期進修。不管是想要學習新的技能知識，或是加強既有的專業領域，年終獎金可以讓你無須額外挪用薪水來完成這個目標。進修，不單只是順應潮流，也是為了讓自己除了擁有專業之外，同時也可成為變形蟲，應付瞬息萬千的職場生態。如果不打算進修，不妨把四成的年終獎金轉作定存，用來支付五月份的綜合所得稅也不錯。＊其餘的固定支出（如保費、孝親費等），應該歸納於年度預算中，故不特別考慮使用年終獎金來支付。

沒有年終獎金也不用擔心

如果你是剛進公司沒多久的新人，或許會卡在年資領不到年終獎金，又或者年終獎金發放的比例比較低，讓你領得非常無感。當然也有一部分的人是沒有年終獎金可以領的，但這不代表你不能打造自己的年終獎金喔。

股市是最容易入場且相關資訊最豐富的一個投資工具，從你開始有固定收入那天起就認真投資理財，每年可以領到的股息股利也會隨著你的持股增加而逐年成長，領到的股息股利當然不可以全部消費用鑿，最好八成繼續投資，兩成用來吃喝玩樂，犒賞自己最得宜。只要持續投資，相信不用很多年，你的股息股利就會遠遠超過公司給你的年終獎金。

打造不容易失敗的「儲蓄率」