面對千奇百怪、各有功能的 房貸 ，該如何選擇？市場上更有各種混合式不同「功能」的房貸，又如何衡量這些房貸的優劣？小編有一個最簡單的提議，房貸的關鍵始終在於「房貸額」、「年期」以及「利率」，三者決定了你每月的還款。不論你想選擇任何 房貸類型 ，不論房貸附帶功能有多複雜，必須找出「房貸額最低、年期最短、利率最低」的方案，這樣才能把房貸的壓力縮減到最低。
房貸類型 之保障型房貸：以壽險理賠金支付房貸
保障型房貸又以「壽險型房貸」為主，簡單而言，即是房貸申請人可同時購買壽險，若房貸供款遇有不幸而無法繼續供款之際，可透過理賠金向銀行賠償未償還的房貸。此類型房貸可避免家庭當中，有還款人因身故等問題而未能繼續供款，其他房貸人會無法清還房貸，而導致房子被查封或拍賣的困局。
房貸類型 之理財型房貸：將房貸還款 轉換為信貸額
理財型房貸則是將「房貸還款」與「信貸」互相結合，將貸方的房貸還款，轉換成自由提取的「循環信貸額度」。原理很簡單，假設你已清還了房貸當中的200萬，那該200萬就會成為你能自由提領的借貸額。
這種 房貸 的優點是，在動輒十數年乃至二十多年的還款過程當中，能夠獲得可動用投資資金，並有可能用以投資獲利。當然，必須注意這筆源自房貸的信貸具有利息，如果投資失利，沒有能力償還，房子會遭到沒收及法院拍賣。甚至銀行會加入條款，限制借貸的投資類型，於申請前必須仔細留意。
房貸類型 之抵利型房貸 ：以存款利息 抵減房貸本金
抵利型房貸則是指，銀行會為房貸申請人提供另一個定存戶口，貸方存入一筆一般不多於房貸額的既有資金，該筆存款將獲得與房貸相同的存款利率，並以存款的利息抵減房貸額，藉此縮短還款年期。不過要注意，一般抵利型房貸的利率，會較基本的指數型房貸為高。
房貸類型 之遞減型房貸：符合條件 可對沖升息風險
如果大家有留意敝站早前的另一篇文章，即知道市場上有「遞進型」的房貸產品，前期利率低，而後期利率高。市場上亦有另一種產品稱為「遞減型房貸」！聽起來是否完全相反的產品類型？事實不盡然。
「遞減型房貸」首數年的利率可能會較高，而在一定年數（如3年）的還款期後，將有條件些微遞減每月的加碼利息，例如每月準時還款，就能於下月遞減0.01百份點等等。這數字看來微不足道對吧？但銀行有機會容許利率遞減至接近基本指標利率的水平。如果是處於升息周期內，對於經濟穩定的貸方而言，遞減型 房貸 會較為有利可圖，能對沖升息風險，但事先當然要詳細了解銀行的「降息條款」。
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