對於準備買房的人，心裡難免響起：房貸要怎麼辦才划算？又該選擇哪種房貸類型？這些心聲 MoneySmart 一直都了解，因此過去介紹過「青年安心成家購屋優惠貸款全攻略」，也解析過房貸還款該選擇「本金攤還，還是本息攤還？」。這次就讓我們，帶你更深入了解房貸有哪些類型，又適合何種財務狀況的人。
房貸的方案多如牛毛，許多不願意去研究的人，常常就選擇「貌似」利率最低的方案，最後才知道低利率，可能僅限於前幾期，結果被房貸帶壓得喘不過氣來。現在就讓 MoneySmart 帶著你，一一剖析台灣常見的 7 種房貸類型吧！
?開始前，不妨先點擊下方按鈕，選擇符合自己的族群，讓我推薦適合你的房貸類型吧！
指數型房貸
指數型房貸是較多人選擇的房貸類型，原因在於利率計算的方式為：定儲利率＋加碼利率，因為是以定儲利率的波動調整，所以申貸人能獲得貼近市場價格的利率。好處在於利率透明，不過一旦市場利率上揚時，房貸利率也會跟著上漲。
> 適合類型：對於利率走勢敏感、市場有降息趨勢
> 適合族群：首購族、一般上班族
固定型房貸
在契約規定的還款期間，每期的貸款利率都是固定，一開始的利息通常較指數型房貸高；但由於房貸多是超過 20 ~ 30年的長期貸款，多數的台灣銀行，並不會提供這麼長的固定利率型房貸，因此通常僅會在貸款前期固定某一利率，結束後利率還是可能波動。
> 適合類型：擔心通膨或利率上揚
> 適合族群：首購族、一般上班族
階梯型房貸
計算利率的方式與指數型房貸相似，都是以定儲利率加上加碼利率；不同的是，階梯形利率中的加碼利率會從低到高，分成不同階段調高利率。一般來說，前期的利率會較指數型低，但最後則會較高。
> 適合類型：前期還款能力較低
> 適合族群：首購族、投資族
抵利型房貸
銀行會替申貸者額外辦理一個「活儲帳戶」，只要申貸者將錢存入帳戶，銀行就會在計算利息（每日計息或每期計息）時，同時扣除房貸額來還款，也就是說，帳戶的存款越高，能夠免繳的金額越高。另一方面，由於是活儲帳戶，代表著帳戶的資金可隨時運用，但利率基本上會比指數型房貸高。
> 適合類型：具有一定資金、想快速減房貸利息
> 適合族群：中高階主管、退休族
理財型房貸
理財型房貸基本上，就是結合存款和房貸帳戶的產品，銀行會依據抵押的房子市值，提供可循環動用的額度，也就是說已經還掉的貸款本金可隨時再借出、歸還，因此會以日為單位計息，且利率也會比一般房貸高。
> 適合類型：需要資金靈活調度、有短期資金需求
> 適合族群：投資族、中高階主管
保險型房貸
將保單結合房貸，申請房貸同時得搭配購買保險（通常為壽險），申貸者如果在契約期間內，遭逢無法還款的重大疾病，導致殘疾或死亡時，可將保險金優先作為清償房貸的用途，避免房子遭銀行收回。
>適合類型：重視生命財產者
> 適合族群：退休族、高風險職業
綜合型房貸
這類型的房貸為結合一般房貸與理財型房貸的產品，申貸者能將一部分（大多為 2 成）的房貸以一般房貸方式計息，其他資金則成為理財型房貸的利率計算方式，成為可循環使用的資金。
舉例來說，若你已先備有 5 成的購屋預算，可向銀行申請包含 2 成一般房貸，以及 3 成可循環使用的理財型房貸，如此一來就可節省利息的同時，還擁有彈性資金。
> 適合類型：自備款成數較高、想省利息又有彈性資金可理財
> 適合族群：投資族、中高階主管