多樣性的投資商品滿足了不同目的、需求的族群，不過也因為選項太多，讓人有選擇障礙。尤其對投資新手來說，更是難以從龐大的資訊中，篩選出適合自己的投資工具。每個想要利用投資工具累積財富的人，最終目的就是想以錢滾錢的方式，讓自己的錢變大。在下手之前，你除了得先評估自己的經濟能力，也要捫心自問，自己對於風險承受的能力有多高。
面對投資，被工作、瑣事佔據生活的上班族們，常常沒有完整的時間了解各式投資商品，你們的煩惱 MoneySmart 都知道，這篇文章將以「相對研究時間」的長短來區分幾項常見的投資商品。當然，每項投資工具都有其優、缺點及特性，各位就在檢視自己的情況後，選己所愛，愛己所選吧！
定存、基金，適合初學者的你
想投資，但暫時抽不出太多時間研究？那麼定存、基金相較其他投資工具，是比較容易上手的項目，也是比較穩健的方式。兩者把時間線拉長，才有機會獲得較高的報酬。
a.定存：這是大家最常聽到理財工具，整存整付、存本取息、零存整付常被拿來比較。新鮮人、小資族想要存下第一桶金，通常會建議以零存整付來操作，能讓自己養成儲蓄的習慣。但是在低風險、預期收益有保障的情況下，收益當然也會相對來說比較低。低利率的情況下，貨幣貶值的速度甚至會比起儲蓄的速度來的快。
b.基金：優點是有專業的基金經理人代為操作，也可以分散風險。但手續費、管理費並不便宜，投資人也容易因為由專人代為操作，所以對投資標的無法有深入的了解。
高報酬、高風險的投資工具，適合能投入大量時間研究者
如果想投資，也有時間研究，可以好好了解各項投資工具，那當然最好。畢竟想要在任何領域有顯著的成果，用對方法、遵循「一萬個小時定律」不會有錯，投資也是如此。而股票、外匯、不動產和衍生性金融商品，要承受的風險比起定存、基金大上很多。
a.股票：是否能下功夫研究，篩選出適合投資的股票非常重要。和定存、基金相比，風險相對較大，且散戶得到的資訊也常常不夠充分。但優點是投資門檻低，以零股為例就很適合小資族投資。千萬不要以左鄰右舍、親朋好友的明牌來買股票，與其相信別人，不如相信自己做功課得到的結果，對吧？
b.外匯：藉由匯率賺取匯差，好處是交易門檻低。但匯率方向非常難預測，必須承受匯率變動的風險。
c.房地產：需要投入高額本的投資工具，投入時機非常重要。如果期待相對穩定的收入，可以當包租婆、包租公賺取租金，也可以等待該房地產升值後售出，賺取差價。
d.衍生性金融商品：買賣的時機點非常重要，以買低賣高來賺取差額，可以賺很多，當然也可以賠到血本無歸。優點是看準時機點，短期獲利高。缺點是市場波動極大，一定要花時間研究，且要承擔極大的風險。
ＭoneySmart 提醒：定存、基金同樣也需要花心思分析，找出適合自己的選擇。只是相較於文中提到的其他投資工具，研究時間上的成本比較低。但不論選擇的是哪種工具，肯定都需要花心思研究。想要長期透過投資工具獲得報酬，務必要了解自己的經濟能力與搞懂各式投資工具。