如果你有銀行帳戶的話，說不定也曾經使用過銀行的定存，賺過利息。但你知道銀行的定存其實有不少類型嗎？可以幫你賺到利息的定存，其實有好多種，而且利息收益也會因為你選的定存方案而有高低不同。MoneySmart要來告訴大家，如何聰明選定存方案，就算臨時需要用錢而不得不解約，也不用擔心會有太多損失， 變現率 絕佳的定存是你的救援好幫手。
你該知道的銀行定存類別跟利息計算法
多數人知道的銀行定存，其實可以分為『定期存款』及『定期儲蓄存款』兩大類。然後在定期儲蓄存款這個類別下還可再分出三種：零存整付、 存本取息、 整存整付。
然後，你在選擇定存時應該要知道『定期存款』及『定期儲蓄存款』皆有機動利率及固定利率兩種利率可以選擇，且定期存款利率低於定期儲蓄存款利率，而機動利率又高於固定利率。
定存利率不高，為何還要定存？
是的，定存利率不高，但為何定存可以千年不敗？因為定存的『變現率』高於其他投資商品，特別是當你真的真的很緊急的需要一筆錢的時候，解定存是最沒有虧損的投資商品。相較於大家認為投報率比較高的股票、基金、保單、外幣，定存或許投報率不高，卻是個在滿期之前解約也不會虧損到本金的最佳商品，大家都知道要存一筆緊急預備金，這筆錢，放在定存裡頭滾著利息，用來解決燃眉之急是最好不過的了。因為不管是要賣股票、贖回基金、解保單、或拋售外幣來應付緊急的資金缺口，首要風險就是虧損，或許當下的股價或是外匯匯率都低於當初買進的價格，那麼，在賣與不賣之間，相信多數人都會有所糾結。
但是，換成需要解除定存，本金不會有任何損失，唯一折損的，是伴隨著定存滿期後可以領到的利息。提前解除定存只有利息會被打折扣，原始本金卻不會有任何虧損，非常適合將你的緊急備用金轉入定存，只要還不需要用到錢，就持續滾利息，若有急用，也可立即解約救火。
那麼，如果你需要定存的時候，應該怎麼選擇規劃，才最聰明的方式呢？
變現率 極優的四種定存方案讓你選
1. 存期在一個月以上者，未滿一年的存款，可選定期存款，可按月領取利息。
＊若你有一筆資金超過一年不會動用，建議選定期儲蓄存款，下面有三種定期儲蓄存款的方式讓你選：
2. 想要規律存錢的小資族，可與銀行約定定存期限，按月繳存入固定本金，其利息按月複利計算，到期一次提取本息。這樣的零存整付方式可謂是定存版本的基金，每個月固定存入的金額就像是定期定額買基金的概念，適合想要有一小桶金的小資族。
3. 如果你已經退休，可將本金一次存入，按月單利提取利息，期滿取回本金。這種存本取息的方式，適合退休族用來打造每月的現金流。
4. 整存整付的存款適合把閒錢的收益更大化，將一筆錢存入，然後每個月產生的利息滾入本金，並以月複利公式來計算利息，非常適合有一年內用不到的閒錢。
TIPS：你對手中閒錢的態度，決定該用哪種定存方式圈養你的錢。
機動利率 vs 固定利率
雖然銀行提供的機動利率優與固定利率，但央行對於利率的態度也會影響你的利息多寡。簡言之，若市場利率是預期向上走，則應選機動, 反之是預期是向下走，則應選固定利率。
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