聰明的爸媽一定都知道複利是投資理財的好朋友，但是要讓複利發酵，還得借助『時間』的力量。如果希望你家的小朋友長大後可以盡量無需為了『錢事』煩惱，記得趁早幫小孩養成儲蓄的習慣？讓小孩的儲蓄帳戶陪著小孩一同長大，甚至長成小孩的第一桶金！MoneySmart 今天想分享給新手跟小資爸媽們的是『 2022 兒童帳戶 』的開戶方法以及亮點。
2022 兒童帳戶 就這樣開
- 未滿 7 歲的小朋友，家長們須帶著自己的雙證件、子女證件（身份證或戶口名簿、健保卡）以及子女印鑑，前往銀行臨櫃申請辦理。
- 滿 7 歲以上的小朋友，須與父母一同到銀行辦理開戶，不能交由父母憑證件代理開戶。
MoneySmart 建議爸媽去銀行前先打個電話，先跟銀行確認需要準備的文件項目，也可問問銀行是否有開戶文件可以先提供填寫，這樣可以省去現場的等候時間，確保開戶過程順暢愉快。
2022年為什麼應該幫孩子開戶？
理財教育 在學校被觸及的比例不高，因此初期的 理財教育 可能還是要回歸到家庭裡，爸媽跟小孩一起學習，一起成長，從小紮根的理財觀念可以成為小孩長大後傍身的一個好工具。
另外一個好處是，爸媽也可以利用『贈與』的方式提撥固定的金額到小朋友的 兒童帳戶 ，達到節稅的功能。(2022年贈與稅免稅額是每 1 位贈與人每年 244 萬元為限，每位贈與人自每年 1 月 1 日到 12 月 31 日止，不論贈與給多少人，或贈與給誰。) 2022年遺產稅及贈與稅最新公告法規
2022 兒童帳戶 哪些銀行有 ？
| 銀行 | 帳戶名稱 | 開戶年齡 | 年利率 | 開戶金額 | 特色與優惠 |
| 聯邦銀行 | 幸福存摺 | 未滿20歲 | 0.35~0.13% | 沒有規定 | 1. 於20歲前開立且辦理基金定期扣繳者，適用本行「公教存款-活儲優惠利率」，未辦理基金定期扣繳者，則適用「薪轉戶優惠利率」；滿20歲後，則均改適用薪轉戶優惠利率，比一般活期儲蓄存款利率要高。 2. 基金臨櫃申購手續費5折優惠，證券臨櫃委託買賣手續費65折優惠。 |
| 台北富邦 | 小富翁計畫 | 未滿20歲 | 0.05% | 沒有規定 | 同享一般成人存戶優惠；專屬VISA晶片金融卡；不定期舉辦理財營、畫畫比賽等活動 |
| 王道銀行 | 親子帳戶 | 未滿20歲 | 0.20% | 沒有規定 | 1. 父母可查詢帳戶明細、設定消費限額 2. 定存最低3000元起 |
| 中華郵政 | 兒童帳戶 | 0.12% | 10元 | ||
| 永豐銀行 | mma | 18歲以下 | 0.04% | 1000元 | 家長的活期性存款利息與刷卡回饋金，可約定轉存進 mma 兒童帳戶。(新臺幣1,000元以上可自動約轉定存) 年滿20歲前享「福利存款」優惠利率 (另有 mma 悠遊 Debit 卡) |
| 台新銀行 | 兒童會員YBO | 18歲以下 | 0.04% | 1000元 | 1. 每月享有 1 次相當於跨行轉帳手續費的金額回饋 2. 兒童理財營隊及藝文活動優先邀請 3. 專屬生日禮物書 4. 以日計息 註: 兒童帳戶會員 YBO 身分是指您與台新銀行『往來總資產月平均金額』連續三個月皆達NT10萬元門檻。 |
| 玉山銀行 | 玉約幸福 | 未滿20歲(限登峰/菁英/新富會員子女) | 0.04% | 1000元 | 1. 提供親子帳戶之會員全方位資產檢視。 2. 透過信託規劃儲蓄、理財、支付生活及教育費。 3. 留學諮詢機構推薦 |
*國泰世華銀行小樹苗計畫已停辦
*元大銀行元氣寶貝帳戶已停辦
有亮點的 兒童帳戶
亮點1. 永豐銀行的 mma 兒童帳戶 ，MoneySmart推薦聰明的小資爸媽可以將自己帳戶的活期儲蓄利息以及刷卡回饋金都指定轉進 mma 兒童帳戶，等於是你開戶，但銀行幫你小孩儲蓄。
亮點2. 玉山銀的「玉約幸福親子帳戶」以及台新銀行的YBO兒童帳戶都有比較高的入會門檻，倘若爸媽們自己有一筆資金，不妨可以考慮成為銀行的財管戶，帶著小朋友一起理財。
亮點3. 若想申請中華郵政的 兒童帳戶 ，粉紅色的存摺比綠色存摺更有力。如果拿綠色存摺，當你想要在郵局定存，只能臨櫃辦理；如果拿的是粉紅色存摺，可直接透過網路或手機App把自己的活存轉成定存。這樣一來，就算忙碌的小資爸媽在半夜突然想到小孩帳戶內的錢已經足夠轉作定存的話，只要動動手指就能幫小孩繼續賺利息。
儲蓄後，可以帶著小朋友一起投資、一起檢視投資效益
開戶之前，爸媽也可先思考一下之後要如何幫小朋友投資小朋友的壓歲錢，如果金額足夠每月定期定額投資，除了股票，基金，外幣也可以成為定期定額的一項投資工具。
在孩子懂事之後爸媽可以開始將這些理財的相關知識傳承給孩子，讓他們知道自己的 兒童帳戶 內有多少資金，讓孩子有參與感也讓他們對金錢更有概念。爸媽們不妨跟孩子約定一個圓夢金額，只要約定達成，孩子可以自由運用某一小部分來圓夢。這筆錢或許可以讓孩子前往美國參加太空營，也有可能是孩子大學畢業後想去打工度假時的資金，也有可能是孩子的創業基金，也有可能成為旅遊基金，又或者，長達20年的投資已經讓小朋友那些年的壓歲錢成了一座穩定的被動收入小金庫，不用當很久的上班族就能逍遙的走在財務自由的康莊大道上。
假如覺得 兒童帳戶 提供的利息不高，聰明的爸媽也可考慮透過數位帳戶來幫小孩加速領利息的速度。（2022年高利活存數位帳戶總整理 ）
總之，越早理財，越有機會提前享受獲利的果實。除了讓小孩的學業跟才藝不要輸在起跑點上，理財亦是不該輸在起跑點上的新課題。雖然多數人都是從開始上班領薪水之後才開始接觸理財，但實際上我們都在上小學之前就開始跟錢打交道，沒理由要等十幾年後才開始對錢擺出認真的面孔。特別是這幾年疫情肆虐，不少人的收入都受到了影響，但平時就有存緊急預備金的人，或是投資理財的人，反而有機會可以靠著這些業外收入讓自己的生活不太受到影響。加上台灣上班族的薪資其實存在很大的產業落差，若能提早理財並且透過多元管道把錢變大，也能讓你的生活輕鬆一些些。