基本工資調漲！ 23K 如何理財？ 2 張表幫你規劃好囉

勞動部在本月 14 日，決議明年起基本工資月薪調至新台幣 2 萬 3800 元、時薪調至 158 元，這項佈告對許多小資族無疑是項福音，但是薪水只有23K，到底該如何理財？如何投資嗎？就讓 MoneySmart 說給你聽吧！

23K 扣勞健保剩 22K

假設你的薪資剛好在調整過後的最低標準，也就是 2 萬 3800 元，首先你要注意，實拿的金額還要再扣掉勞健保。根據勞健保勞健保費個人與單位負擔對照表，月薪總額在 22801-24000 的勞工，個人要負擔的勞保、健保費用分別為 504 元與 338 元。所以扣除這個部分後，月領 23K 多的你，實際領到的是 2 萬 2958 元才對。

那麼該如何運用這 22K 好呢？讓我們接著從兩個現實的角度，一起檢視 23K 的理財計劃：一是在外租屋、二則是住在自己家裡。

?點這計算你勞健保扣多少 >> 勞健保個人與單位負擔對照表

我是在外租屋的人

根據 591 租屋網的「出租成交統計」，假設你在外租屋，以租金最貴的台北市來說，平均租金幾乎都在 7500 元以上，房租加水電預算最少最少也要抓個 8 千元較為保險。飲食部分則是抓個 6 千元左右，算法是每天飲食花費上限為 200。另外，交通費也是必要的，好在台北現在已有 1280 元的大眾運輸工具月票，能幫你省下不少錢。

照以上的生活必要支出去初步計算後，你會發現，雖然只有 22K 又住外面，但其實還是有剩一些錢是可以自由運用的。

MoneySmart 建議你，這些錢可以拿來做 3 件事：一、自行提撥 6% 勞退金，另外則是繳納保險費，最後可以利用剩餘的 3 千元做投資（當作儲蓄）。

 

我是住家裡的人

同樣的必要支出水平，你可以發現少了「租屋」這個項目，就多出了 8 千元可以利用。若你是這類住在家中的族群，可以將多出的 8 千元拿來孝敬父母，或是照 MoneySmart 的建議，將投資／儲蓄的金額提高到 10000 元。

而多餘 1 千多元，看要當作娛樂金，或是吃好一點，其實都沒有關係，當然更聰明的則是拿去學習新技能，因為你已經分配好你的金錢用途了，獎勵自己過得好一點，也才有繼續努力賺更多錢的誘因與根本喔！

 

 

理財不能忘：保險、勞退

若你很仔細看上文，會發現，MoneySmart 將勞退自提 6%、保險費用，都照樣納入了 23K 小資族的理財計劃。為何保險、勞退如此重要？

就拿保險來說，保障的就是所謂「不能承受的風險」，各位讀者一定要注意，不管你的理財規劃做得再理想、投資獲益再龐大，要是自己或家人一夕間生了重病、出了意外，所有財產都有可能突然歸零或耗盡。所以，保險就像是一張防護網，幫你先做好保障，意外發生時，才不愧影響既有的財務甚至往後的生活。

?小知識：保費、保額要抓多少？
你可以運用「雙十法則」，推算出多少錢的保費、保額是在自己可以承擔的範圍內。雙十法則下的保費算法，就是保費應佔年收入的十分之一、保障則是年收入的十倍。以 23 K 小資族來說，保費每年應控制在 2 萬 7600 元內、保障則應有 230 萬以上才好，也就是每月保險支出佔 2300 元是合理的。但怕錢不夠用的你，建議可以先抓每月 1000 元，再慢慢調整保障，建議以年繳的方式繳納款項，不僅比月繳更優惠，還能再透過保險公司的聯名信用卡，又省下一筆小錢呢！

2019 繳保費就用這幾張信用卡

 

23K 強迫儲蓄神器：勞退自提 6%

最後就是勞退的部分，你的雇主除了每個月會從薪水中扣除勞健保自付額外，也會另外依照你的薪資幫你提撥勞工退休金 1 至 6%，通常來說，正常的雇主都會額外提撥 6% 勞退。

勞退金和你的勞保金不同，是存在你個人的專戶中。政府拿去操作後，每年可以享有收益的分配，目前勞退基金的操作效益，是年均 3%，沒有投資股票、基金好，但比定存高很多，也能對抗通膨，自提金額還可以從年度個人綜合所得總額中全數扣除，算是保本、穩穩獲利又節稅的存錢工具。

因此，除了公司幫你提撥的 6%，也建議你另外自行提撥 6%，這樣薪資的 12% 就會轉入你勞退金的個人專戶中，留待政府操作、分配收益。勞退專戶要到退休才能領，雖然現在看起來生活會少一些錢用，但論強迫儲蓄、存退休金，真的是你不得不從出社會就開始做的理財動作。

想了解更多，可以看這篇〈勞退自提的神奇力量！每天少喝一杯咖啡，退休每月多領 1 萬元〉

 

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