921 大地震迎來 20 週年，許多人還是沒有投保地震險的意識，在上一篇，MoneySmart 簡單告訴讀者朋友們何謂地震險、地震險的由來及４大分類，這回，要來告訴你詳細的地震險投保及理賠秘訣。
如何投保？在這日期前後大不同
簡單認識地震險後，我們來講講投保的方式。目前台灣大多數房屋都已經有基本地震險的保障，但有個例外，就是民國 91 年 4 月前購置的住宅。因為住宅火險及地震基本保險是在民國 91 年，也就是 921 大地震後政府才建置的，因為當時全台有 9 成以上的房子沒有投保地震險，造成民眾嚴重的經濟損失失，政府才積極建置住宅地震保險制度，並承擔了重大地震事故保險損失的部分責任，希望能彌補商業性保險的不足。所以若你的不動產是在民國 91 年前購置，就可能因沒被銀行強制保地震險，隨時面臨地震時的鉅額損失。
1. 民 91 年 4 月前置產
在民國 91 年 4 月前購置住宅的人分為兩種，一種是有投保長期住宅火災保險（以下簡稱
住火險），另一種則是沒有投保住火險的人。若你一直以來都有投保長期住火險，想要投保地震險，可以在保險期間還沒到期前，向你的保險公司加保住宅地震基本保險，或向其他保險公司購買。
需要特別注意的是，住宅地震基本保險為一年期保險，因此必須逐年辦理續保。而住宅地震基本險的保額上限為 150 萬，且需全損財理賠，若只有住宅地震基本險，若房子價值超過 150 萬，則產生額度不夠，或是損失程度未達標準而無法啟動理賠的狀況。
2. 民 91 年 4 月後置產
若你的住宅是在民國 91 年 4 月後購入，就比較沒那麼複雜。如上面提及，基本上你在貸款時，就已經被金融機構強制要求購買「住宅火災及地震基本保險」了。你需要擔心的，和 91 年 4 月前置產的人不同，是「我是否需要更多的地震保障」，以及是否需要拉高保額和其他保障。已經有基本地震險的你可以有 3 個加保選擇：超額地震險、擴大地震險、輕損地震險。
參考資料來源：保發中心保險資料庫之各家保單條款與要保書、房地產筆記
地震險理賠如何申請？
地震致災後，最重要的就是申請地震險理賠。如何申請理賠？一定要趕快通知保險公司，或是住宅地震保險基金協助。如同各家產險公司在保單條款中所述，理賠前，一定會先透過合格的評估人員、專業技師檢驗，才能確定是否有達到理賠條件。白話來說，你自己評估住宅要倒了，或是有拆除的需要，都不符合理賠的標準，一定要透過專業人員檢定。
理賠申請文件有哪些？
那符合理賠條件好，要如何申請理賠、準備哪些文件呢？以富邦人壽的住宅火災及地震基本保險理賠準備文件為例，需要檢附一、理賠申請書，二、損失清單。而若有必要，保險公司還能要求被保險人自行負擔費用，提供損失相關證明文件或證據，包含要求提供警察機關處理證明文件。當然，針對超額、擴大、輕損三類的地震險理賠申請文件各有不同，在簽保單前一定要仔細看清楚條款。
地震基本保險每年要續保
根據中央氣象局歷史資料顯示，位處地震帶的台灣，每年有 1 萬 8500 次的地震，其中約有 1 千次是有感地震，做好地震險的防護真的非常重要。在 921 滿 20 週年的這一天，希望你在回憶這件難過往事之時，能將之轉化為保護自己與家人的力量。最後，MoneySmart 一樣要提醒你，地震險為一年一約制，每年都要進行續保，才能維持效力，在意外真的發生時得到足夠的保障喔！