20 歲就想買房嗎？那你絕對不能錯過， MoneySmart 的青年安心成家購屋優惠貸款全攻略，帶你從申請青安貸款的資格、貸款利率的解析、一直到銀行貸款手續費比較，全盤剖析青安貸款的全貌，讓你輕鬆貸款、安心成家。
財政部為協助台灣青年購屋成家，在 2010 年就推出「青年安心成家購屋優惠貸款」（下稱青安貸款），原定實施至 2018 年的專案，由於財政部認為落實居住正義成效良好，將實施期程延長至 2020年，因此若有購屋需求的你，就快抓緊這個機會。
青年安心成家購屋優惠貸款內容
| 適用對象 | ●借款人年齡在 20 歲以上，目前名下無自有住宅 。 ●借款人如已婚者， 需本人與其配偶及未成年子女名下均無自有住宅。 |
| 貸款額度 | ●每戶最高新臺幣 800 萬元。 ●超過 800 萬元部分可搭配銀行其他優惠專案。 |
| 貸款年限及償還方式 | ●最長 30 年。 ●寬限期最長 3 年，寬限期滿按月平均攤還本息。 |
| 貸款成數 | 最高 8 成核貸。 |
| 貸款標的 | 申請日前 6 個月起所購置之住宅。 |
簡單說，年滿 20 歲且本人或配偶、未成年子女名下皆無「自有住宅」，只要在貸款申請日的前 6 個月買房，就能申請財政部的青安貸款，青安貸款的額度上限為 800 萬，貸款成數最高則是 8 成，而包含 3 年的寬限期，最長的還款期限能夠來到 30 年。
值得注意的是，若貸款金額超過政府優惠的 800 萬元，則可額外搭配申貸銀行本身的貸款專案辦理。
三種貸款利率怎麼選？
目前的貸款利率必須從以下 3 種擇一辦理：一段式機動利率、二段式機動利率或混合式固定利率，一經選定不得變更。
| 貸款利率方式 | 計算方式 |
| 一段式機動利率 | 按中華郵政股份有限公司二年期定期儲金機動利率 （下稱基準利率，目前為 1.095%）+ 0.585%機動計息。 （目前為年率1.68%） |
| 二段式機動利率 | 前2年：基準利率 + 0.345%機動計息。 （目前年率 1.44%） 第3年起：基準利率 + 0.645%機動計息。 （目前為年率1.74%） |
| 前二年固定利率 | 第1年：基準利率 + 0.525%固定計息。 （目前年率1.62%） 前2年：基準利率 + 0.625%固定計息。 （目前年率1.72%） 第3年起：基準利率 + 0.645%機動計息。 （目前為年率1.74%） |
從上表不難發現，不管哪一種方式，利率基本上都是跟著「基準利率」做浮動的，就算選擇第 3 種「前二年固定利率」的方案方案，也僅限前 3 年有固定計息，之後一旦央行調息，利率就會跟著變動。
說了那麼多，究竟該如何選擇青安貸款的利率計算方式呢？
MoneySmart 認為，先撇開「前二年固定利率」不談的話，若你是規劃要滿期（30年）才還款完畢的人，就選擇目前年率為 1.68 % 的「一段式機動利率」，原因在於「二段式機動利率」雖然前兩年的年率僅有 1.44 %，但之後的年率就會再多上 0.3 %，來到較高的 1.74 %。
那被晾在一旁的「前二年固定利率」呢？ 這種方案的優勢其實僅在於「保守」，若你預期未來兩年的利息將會上升，選擇這種方式就能可能獲得比「機動利率」低的貸款利率。
但 MoneySmart 還是認為，就目前的基準利率而言，前二年固定方式（首年 1.62 %，次年1.74%）拿不到比二段式機動利率（還）低的首二年利率，兩年後的利率也比一段是機動利率（1.68 %）還來得高。
因此務必先規劃好自身的還款計畫，若能夠在兩年內還款完畢的申貸者，就選「二段式機動利率」；計畫長期還款的人則選「一段式機動利率」。
找哪間銀行辦最划算？
目前可辦理青安貸款的銀行為：臺灣銀行、臺灣土地銀行、合作金庫商業銀行、第一商業銀行、華南商業銀行、彰化商業銀行、兆豐國際商業銀行及臺灣中小企業銀行。
申辦貸款時，承辦銀行都會收取不等的手續費，以及 300 元的信用查詢費，MoneySmart 這時候就要告訴你，找哪間銀行辦青年安心成家購屋貸款最便宜！
從上表就能馬上察覺，辦理青安貸款手續費最便宜的就是「台灣銀行」，僅需要 3,000 的手續費，加上 300 元的信用查詢費，共 3,300 元。
但眼尖的朋友一定也發現一件事：華南銀行有著與眾不同的手續費收取方式，華南銀行收取的為申貸金額的千分之一，再加上 300 元信用查詢費。也就是說：若你的貸款金額在 300 萬以下，需要的手費續就會低於台灣銀行的 3,300元。
簡而言之，辦理青年安心成家購屋貸款，要找哪間銀行比較划算？超過 300 萬找台灣銀行，低於 300 萬找華南銀行就對了！