新手父母如何理財？懂的專款專用再窮也能存

在孩子還未出生以前，Jay 和 Keira 非常享受兩人世界，每年至少一次旅遊、假日就去威秀影城看電影，偶爾和朋友們聚餐。最近，Keira 懷孕了，Jay 和 Keira 當然非常開心能迎接女兒出生，但也因此擔心，往後將很難維持和以前同樣的生活品質，因此理財策略也該跟著改變。

MoneySmart 想告訴即將成為父母的你，只要掌握幾個理財重點，就不用再從控制家庭開銷與生活品質中二選一。規劃孩子出生的財務計畫，可以從「掌控開銷」以及「儲蓄」兩大面向探討，想知道要怎麼做，就參考這篇文章吧！

專款專用－不同帳戶清楚區分每類開銷

最基本的就是分成「儲蓄帳戶」與「開銷帳戶」，但對於一個家庭來說，要支出的項目其實非常瑣碎，所以建議至少分成「開銷帳戶」、「保險費帳戶」、「預備金帳戶」、「投資帳戶」。（薪水再少都能存！靠這四個帳戶存錢讓你富起來）

其中「開銷帳戶」如果還要細分，夫妻可以共用一個支出帳戶，再騰出一筆錢放在專屬小孩花費的帳戶裡。

比如說，Keira 和 Jay 已經算好女兒一個月下來的尿布、奶粉、衣物花費，並再月初就把「開銷帳戶裡」部分的錢匯進專屬小孩的帳戶，那麼剩下的錢就是當月兩人可以花的額度，這樣一來月初夫妻倆就可以知道這個月是否需要節流。

小孩出生之後開銷增加不少，不論夫妻雙方之前存錢的方法是什麼，在不造成財務和心理負擔的情況下，盡量選擇可以規律、小額的儲蓄方式。而「零存整付」就是一個可以讓你規律、無負擔存錢的儲蓄方式。

「零存整付」可以督促父母每個月在特定日期，將固定的金額存入銀行帳戶裡。期末可以將本金和利息一併領出，最重要的是，就算中途解約也只有利息會打折，不會影響本金。這特別適合無法準確掌握開銷的新手父母。

不論你是想儘早幫小孩存下人生第一桶金，或單純為他準備教育基金，都可以到銀行開「兒童帳戶」。父母可以把想給孩子的錢先放進兒童帳戶內，日後也可以利用兒童帳戶手把手教孩子理財。

除此之外，父母若提撥固定的金額到小孩的兒童帳戶，能夠達到節稅的功能。只要每年累計金額不超過 220 萬元，就享免贈與稅。MoneySmart 幫你把可以設立兒童帳戶的銀行資訊整理在下方的表格，想更了解兒童帳戶可以參考「開立兒童帳戶，提前儲蓄圓更多夢想」。

以上就是給新手爸媽的理財建議，MoneySmart 提醒你，在小孩出生前就先做好規劃，不只可以讓「育兒基金」有著落，也能讓你與另一半在小孩出生後維持一定的生活品質。